Vous souhaitez investir dans le Bitcoin, le Dogecoin ou une autre cryptomonnaie mais ne savez pas par où commencer ? Avant toute chose, vous devez vous familiariser avec les différentes bourses d’échange, notamment en ce qui concerne la protection de vos données et de vos cryptoactifs. Découvrez quelles sont les meilleures plateformes en matière de sécurité, d’ergonomie ou encore de commissions.
Une plateforme de cryptomonnaies désigne la bourse où s’échangent ces monnaies virtuelles en utilisant des moyens de paiement traditionnels, une carte bancaire ou des cryptoactifs. Peu importe que vous débutiez ou soyez rompu aux cybermonnaies, vous passerez nécessairement par ce type de plateformes pour acheter vos « cryptos ».
Les plateformes de cryptomonnaies facilitent l’échange de monnaies virtuelles entre des personnes ou autres entités, le tout moyennant une commission ou bien un forfait. Vos cryptoactifs peuvent être retirés et stockés dans un portefeuille de cryptomonnaies.
Une solution alternative pour acquérir des cryptos consiste à passer par un courtier spécialisé. Dans ce cas, vous n’échangerez pas réellement des monnaies numériques, mais plutôt des contrats relatifs à ces ressources virtuelles. Vous misez ainsi sur le cours de cette cryptodevise. Cette approche se destine plutôt aux habitués du marché, ou bien aux personnes qui souhaitent échanger une cybermonnaie contre une autre.
Sur une plateforme, il est probable que vous deviez procéder à plusieurs échanges avant d’obtenir la devise souhaitée. En choisissant un service de courtage spécialisé, vous pouvez en revanche vous procurer directement les cryptoactifs de votre choix, ce qui vous évite certains frais excessifs. La différence est que vous n’achetez pas des cryptomonnaies, mais des contrats.
Le Bitcoin est-il sûr ? Cela dépend de l’endroit où vous conservez vos cryptoactifs. Les contrats de courtage ne peuvent pas être stockés dans votre portefeuille personnel. Aussi, si vous souhaitez garder vos actifs sur le long terme, mieux vaut acquérir directement des cryptomonnaies.
Pour commencer, vous devez trouver un site acceptant l’échange de monnaies fiat (émises par des États) contre des cryptodevises. Certaines plateformes se consacrent uniquement aux opérations de « crypto à crypto ». Il vous faudra donc utiliser un service permettant de régler par carte ou virement bancaire.
Aux États-Unis, Coinbase est la plateforme la plus connue pour l’achat de cryptoactifs au comptant. Le reste du monde privilégie Binance. Les deux bourses d’échange sont intuitives et offrent une variété de monnaies virtuelles alternatives (« altcoins »), c’est-à-dire autres que le Bitcoin.
Lors de votre première transaction au comptant, vous serez probablement amené à choisir l’une des principales cryptomonnaies, à savoir : le Bitcoin, l’Ethereum ou le Tether. Vous aurez ensuite accès à d’autres paires d’échange qui vous permettront d’obtenir la cryptodevise de votre choix.
Vous pouvez échanger des monnaies fiat contre des cryptoactifs sur une plateforme dédiée.
Que ce soit Binance ou Coinbase, chaque plateforme présente ses propres avantages. La première, par exemple, possède un grand nombre d’altcoins et des taux raisonnables. La seconde offre quant à elle une quantité réduite de cryptomonnaies et des tarifs plus élevés, mais se prête mieux aux débutants (grâce à ses guides pédagogiques). La « meilleure » plateforme de Bitcoins dépendra de vos besoins.
Nous avons sélectionné pour vous quelques unes des plateformes d’échange les plus intéressantes, notamment sur le plan de la protection des données et des investissements. Nous les avons classées ci-dessous par ordre alphabétique.
Binance est la plateforme de cryptomonnaies la plus populaire au monde. Elle applique des commissions raisonnables, accepte l’achat de cryptoactifs en monnaies fiat et propose une longue liste d’altcoins. Binance ne sert pas les clients basés aux États-Unis, qui doivent se tourner sur le site affilié binance.us.
Sécurité des donnéesBinance requiert vos données personnelles afin de créer votre compte. Avant votre première transaction, vous devrez transmettre au site une copie de votre carte d’identité, de votre passeport ou de votre permis de conduire.
Sécurité des investissementsLe site de Binance a été piraté en 2019. Des hackers ont en effet employé diverses méthodes, y compris des attaques de phishing, pour dérober plus de 7 000 bitcoins. Binance a pu couvrir les dommages grâce à ses propres fonds, sans impacter ses utilisateurs.
Bittrex est une plateforme d’échange de cryptomonnaies réservée aux utilisateurs américains. Elle possède cependant une branche internationale hors des États-Unis. Bittrex est notamment connue pour son énorme liste d’altcoins. Les commissions y sont plus élevées que la moyenne, bien que les frais de dépôt par carte bancaire soient inférieurs à d’autres bourses d’échange.
Sécurité des donnéesBittrex requiert une preuve d’identité afin de permettre aux clients d’utiliser sa plateforme. Pour plus de protection, le site propose une authentification à deux facteurs (2FA) ainsi qu’une vérification de l’adresse e-mail.
Sécurité des investissementsBittrex a été la cible de « SIM swapping » (une technique de piratage permettant de prendre le contrôle d’un téléphone pour contourner l’authentification 2FA) aboutissant au vol de 100 bitcoins. Ce n’est pas le site qui a été piraté, mais le téléphone d’un utilisateur. L’action judiciaire qui en a découlé visait surtout le temps qu’a mis Bittrex pour répondre à cette menace.
Bittrex utilise plusieurs couches de protection pour sécuriser les investissements de ses utilisateurs. Comme la plupart des plateformes, Bittrex stocke la majorité de ses actifs hors ligne pour éviter le vol.
La plateforme de cryptomonnaies Cex, basée au Royaume-Uni, est active dans plusieurs pays ainsi que dans 48 États américains. L’entreprise offre à la fois des services de courtage et une plateforme d’échange. Cex n’offre pas autant de cryptodevises que d’autres concurrents, mais elle vous permet d’acheter des cryptos avec de la monnaie fiat.
Sécurité des donnéesLe site de référence CryptoCompare classe Cex au troisième rang des plateformes de cryptomonnaies en matière de sécurité. Vous devrez renseigner vos informations personnelles afin d’utiliser ses services.
Sécurité des investissementsCex est l’une des plus anciennes plateformes d’échange spécialisées. Avec son chiffrement des données et son authentification 2FA, il s’agit d’un endroit sûr pour échanger des cryptos.
Coinbase est l’un des meilleurs sites d’échange de bitcoins pour les débutants aux États-Unis. C’est aussi la plateforme de cryptomonnaies la plus populaire du pays. Coinbase propose des services de courtage (sur coinbase.com) ainsi que d’échange avec le Coinbase Wallet, qui vous permet d’acheter des cryptos puis de les transférer vers un portefeuille numérique personnel.
Le service Coinbase Pro offre des commissions réduites mais se destine plutôt aux traders avancés.
Sécurité des donnéesVous devrez fournir des données personnelles (nom, nationalité, justificatif de domicile et date de naissance) pour utiliser la plateforme. Vous serez probablement amené à renseigner également votre numéro de compte ou de carte bancaire.
Sécurité des investissementsEn 2021, Coinbase a été ciblée par des pirates qui ont dérobé des cryptomonnaies à quelque 6 000 clients. Les hackers se sont d’abord procuré des adresses e-mail, des mots de passe et des numéros de téléphone d’utilisateurs de Coinbase, puis ont obtenu l’accès à leurs comptes de messagerie (vraisemblablement via des campagnes de phishing). Ils ont ensuite utilisé ces informations tout en exploitant une faille du système d’authentification multifacteur de Coinbase. La plateforme a directement remboursé les victimes.
Coinmama est un courtier de cryptomonnaies israélien qui accepte les cartes de crédit. Depuis 2013, le service a élevé ses commissions jusqu’à 5,9 % pour l’achat de cybermonnaies par carte.
Sécurité des donnéesEn 2019, Coinmama a fait l’objet d’une violation de données aboutissant au vol de 450 000 e-mails et mots de passe hachés. Heureusement, les informations de cartes bancaires ne sont pas stockées sur le site. Par conséquent, aucun utilisateur n’a été impacté par cette compromission.
Pour créer et vérifier un compte Coinmama, vous devrez fournir votre nom, votre adresse e-mail et votre pays de résidence, ainsi qu’une preuve d’identité.
Sécurité des investissementsLe piratage de Coinmama en 2019 n’a eu aucune influence sur les fonds du site, et l’entreprise opère avec succès dans la cryptosphère depuis plus de huit ans. Coinmama est considérée comme une plateforme d’échange sûre pour vos crypto-investissements.
Gemini est une plateforme d’échange de cryptomonnaies ultra-sécurisée. Au moment de la rédaction de cet article, celle-ci n’a jamais fait l’objet d’un piratage. Ceci dit, la plateforme facture des commissions plus élevées que la plupart de ses concurrentes.
Sécurité des donnéesBien que Gemini impose la transmission de vos données pour pouvoir effectuer une transaction (aucun achat anonyme n’est autorisé), l’entreprise est connue pour mettre l’accent sur la sécurité en ce qui concerne l’échange de cryptomonnaies.
Sécurité des investissementsGemini accorde beaucoup d’importance à la sécurité et n’a jamais fait l’objet d’un piratage, ce qui en fait une plateforme d’échange sûre.
Kraken est une plateforme de cryptomonnaies populaire basée aux États-Unis, créée en tant qu’alternative à d’autres services jugés mal sécurisés. Kraken propose de nombreuses paires de cryptodevises et accepte les monnaies fiat.
Sécurité des donnéesKraken requiert des informations personnelles. Cependant, la plateforme sécurisée chiffre toutes les données de ses clients et marque d’un filigrane tous les documents téléchargés vers le site (pour en proscrire l’utilisation externe).
Sécurité des investissementsKraken applique également des mesures de sécurité efficaces en ce qui concerne les investissements. En effet, la plateforme stocke 95 % des dépôts hors ligne, exige une authentification 2FA (via Google ou YubiKey), ainsi qu’une confirmation additionnelle par e-mail pour tout retrait.
Poloniex gère un grand nombre d’altcoins en plus du Bitcoin et de l’Ethereum. La plateforme vous permet en outre d’acheter des cryptomonnaies par carte de crédit. Depuis 2019, Poloniex ne sert plus les utilisateurs basés aux États-Unis.
Sécurité des donnéesLa procédure de vérification est facultative. Résultat : vous pouvez échanger des cryptomonnaies sur Poloniex à l’aide d’une simple adresse e-mail. Bien sûr, si vous comptez payer par carte pour acheter des monnaies virtuelles, il vous faudra en renseigner le numéro.
Sécurité des investissementsPoloniex a été piratée en 2014 et a perdu 12,3 % de sa réserve totale de bitcoins. Ses fonds étant insuffisants pour couvrir les dommages encourus, la plateforme a prélevé 12,3 % des bitcoins de chaque utilisateur (qui ont ensuite été remboursés) pour éviter un phénomène de retraits en masse. La plateforme a fait l’objet d’une nouvelle attaque en décembre 2020, aboutissant à la perte d’environ 4 millions de dollars.
Avant d’acheter et de vendre des cryptoactifs, vous devez bien comprendre les risques liés à ce type d’opérations, savoir quelles plateformes peuvent être hackées et lesquelles font l’objet de bugs et de plantages récurrents.
Au début des années 2010, Mt. Gox était la plateforme privilégiée pour l’échange de cryptomonnaies. Mais plusieurs vulnérabilités et failles de sécurité ont conduit à des piratages et des délais au niveau des retraits. Le point culminant a été atteint en 2014, avec le vol de près de 850 000 bitcoins.
Voici quelques éléments à prendre en considération avant d’acheter des cryptomonnaies :
Quelle est la réputation de la plateforme en question ? Consultez les avis sur les plateformes de cryptomonnaies pour savoir si le service a déjà été piraté ou bien s’il n’est pas jugé fiable.
Pour trouver une plateforme de confiance, vous devez examiner ses fonctionnalités de sécurité. Comment la bourse d’échange protège-t-elle vos cryptos ? Les plateformes qui privilégient le stockage d’actifs hors ligne offrent davantage de sécurité face au piratage et autres dangers.
2FA
L’authentification à deux facteurs (2FA) assure la protection de votre compte en ajoutant une couche de sécurité en plus d’un mot de passe fort. Choisissez une plateforme qui prend en charge l’authentification 2FA pour renforcer la sécurité de votre compte.
Protégez votre téléphone contre les activités malveillantes à l’aide d’une application de confidentialité pour Android ou d’une appli de cybersécurité pour iPhone. C’est un excellent choix pour améliorer vos défenses contre les cybermenaces.
Portefeuilles multisignatures
Un portefeuille multisignature, ou multisig, requiert au moins deux clés privées pour initier une transaction. Les portefeuilles standard, eux, n’en utilisent qu’une seule. Les « wallets » multisig ajoutent ainsi une couche de sécurité pour protéger vos cryptoactifs hors ligne.
Verrouillage temporaire
Certaines plateformes, comme Coinbase, vous permettent d’instaurer un blocage temporaire de 48 heures pour tout retrait, ce qui vous laisse ainsi le temps de découvrir toute fraude éventuelle.
En tant qu’investisseur particulier, l’un des meilleurs moyens pour sécuriser vos cryptoactifs consiste à protéger vous-même vos appareils contre les virus et autres activités malveillantes. En effet, certains programmes sont même capables de voler directement vos cryptomonnaies. C’est notamment le cas de BluStealer : ce malware apparu en septembre 2021 s’est propagé par e-mail pour voler des cryptodevises (Bitcoin, Ethereum, Monero et autres) à partir de divers portefeuilles numériques.
AVG Antivirus Gratuit détecte et bloque automatiquement les e-mails malveillants, à l’image de ceux qui ont distribué le malware BluStealer. Protégez vos appareils et vos cryptomonnaies contre les cybermenaces.
La procédure de vérification de l’identité dépend de la plateforme que vous utilisez. La plupart des bourses d’échange de cryptomonnaies basées aux États-Unis et au Royaume-Uni exigent la copie d’une preuve d’identité, votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail, qui sera utilisée pour confirmer chaque transaction.
C’est pourquoi il est important de veiller à la sécurité de vos e-mails. Peu importe la plateforme de cryptomonnaies que vous choisirez, vous devez comprendre et protéger votre identité numérique.
Dans cette optique, l’une des méthodes les plus simples consiste à utiliser un réseau privé virtuel (VPN) pour chiffrer vos données. Les avantages des VPN dépassent le champ des cryptomonnaies : ces outils renforcent votre cybersécurité, améliorent les performances de vos appareils et vous aident à débloquer des sites web ainsi que les contenus restreints.
Un VPN chiffre votre connexion Internet.
En règle générale, les bourses d’échange qui exigent une vérification sont plus sécurisées. Cependant, il existe toujours un risque que vos informations personnelles soient exposées en cas d’une compromission de données.
Si vous souhaitez conserver l’anonymat, sachez que certaines plateformes vous permettent d’échanger des cryptomonnaies sans identification. Il existe même des distributeurs automatiques de Bitcoin qui vous permettent d’acheter des cryptos par carte. Toutefois, ces méthodes anonymes vont souvent de pair avec des commissions plus élevées.
La plupart des plateformes de cryptomonnaies qui acceptent les monnaies fiat vous permettent d’acheter du Bitcoin par carte ou par virement bancaire. Certaines bourses d’échange acceptent aussi PayPal.
L’achat de cryptodevises par carte ou PayPal est plus rapide que par virement bancaire, mais cette méthode entraîne souvent des commissions supérieures.
Bon nombre de plateformes font appel à une entreprise tierce pour le traitement des achats par carte. Résultat, ceci ajoute des frais et entraîne la communication de vos données privées à un autre intermédiaire au titre des procédures de vérification. Aussi, l’anonymat est impossible dans le cadre d’un paiement par carte bancaire.
Les restrictions géographiques évoluent sans cesse autour des cryptomonnaies. Les citoyens américains ne peuvent plus utiliser binance.com (la plateforme la plus populaire au monde). Ils peuvent toutefois se tourner vers le site affilié binance.us.
Coinbase, l’une des bourses d’échange de cryptomonnaies les plus utilisées aux États-Unis, constitue un choix idéal pour les débutants. Mais cette plateforme applique aussi des commissions supérieures, ce qui est souvent le cas des services axés sur la simplicité. Par exemple, l’achat de cryptomonnaies par carte bancaire entraîne des frais de 3 % à 6 %. L’achat de Bitcoin depuis un distributeur automatique implique quant à lui une commission moyenne d’environ 8 %.
Les commissions sont difficilement évitables dans la cryptosphère. Qui dit transfert de cryptomonnaies, dit frais de retrait. De la même manière, l’échange de cryptos entraîne aussi une commission. Les taux se situent généralement autour de 0,1 %, mais certaines plateformes comme Coinbase facturent jusqu’à 1,5 %. Les plus grandes bourses d’échange proposent leurs propres cryptomonnaies, qui peuvent être utilisées pour régler ces commissions à moindre frais sur la plateforme concernée.
Les frais de retrait dépendent de la cryptomonnaie et de la bourse d’échange. Ils sont généralement facturés selon un montant fixe, plutôt qu’un pourcentage. Des écarts existent, mais les retraits coûtent un général entre 1 et 20 euros.
Il est vrai qu’en 2022, l’échange de cryptos est plus démocratisé que jamais. Cependant, mieux vaut choisir un portefeuille de confiance (la plupart étant par ailleurs gratuits).
En renforçant la sécurité de votre ordinateur ou de votre téléphone, vous améliorerez aussi la protection de vos cryptoactifs, qu’ils soient stockés sur une plateforme d’échange ou dans un portefeuille dédié sur bureau ou mobile. Ne négligez pas la défense de vos appareils, au risque de mettre en péril vos monnaies virtuelles, quelle que soit la plateforme d’échange que vous utilisez.
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Les hackers emploient souvent des techniques d’ingénierie sociale, comme le phishing, pour mettre la main sur vos cryptomonnaies. AVG Antivirus Gratuit neutralise ces pirates en bloquant les e-mails et les liens malveillants, ainsi que toutes sortes de cybermenaces qui pèsent sur votre sécurité.
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